Кредитные каникулы: реальная поддержка банков или финансовая ловушка?

Рынок кредитования в нашей стране сегодня находится в зоне максимума, и продолжает расти. При этом растет и процент заемщиков, которые не в состоянии погасить задолженность в срок. Чем больше сумма кредита, тем больше и финансовая нагрузка на заемщика. Самый сложный и емкий вариант такого займа – это ипотека (ссуда на покупку или строительство нового жилья).

Именно после роста интереса к ипотечным программам банки стали использовать такое понятие, как «кредитные каникулы». Чисто интуитивно заемщик представляет себе эту услугу как некий период времени, когда по кредиту можно вообще не платить. На самом деле, все немного сложнее.

В некоторых кредитных договорах этот термин раскрывается детально, и четко ограничивает права и обязательства заемщика. Но далеко не каждый договор о ссуде содержит в себе такую информацию, и услугу «кредитных каникул» банк может предоставлять на тех условиях, которые сочтет нужными.

Для начала, стоит разобраться, что же подразумевает под собой термин «кредитные каникулы».

Взять кредит

  1. Срок 3-60 месяцев
  2. Ставка от 13.34% до 18.41% 1
  3. Залог: недвижимость, оборудование, имущество, транспортные средства.
  4. Сумма от 2 000 000 руб. до 100 000 000 руб.

Кредит предоставляется на приобретение оборудования, транспорта, недвижимости, проведение текущего или капитального ремонта помещений, а также на возмещение ранее понесенных инвестиционных затрат (сроком от 3-36 месяцев при залоге недвижимости менее 50%; сроком до 60 месяцев при залоге недвижимости более 50% )

  1. Быстро – оперативный финансовый анализ на основе управленческой отчетности позволит быстро получить решение о выдаче кредита;
  2. Доступно – гибкий подход к залоговому обеспечению (в залог принимаются личный и служебный автотранспорт, оборудование недвижимость) ;

Порядок погашения — ежемесячно аннуитетными платежам, равными долями или по индивидуальному графику.

Кредит на открытие своего бизнеса

В современном мире чуть ли не каждый молодой человек мечтает открыть своё дело и начать, наконец, работать на себя, а не на посторонних лиц.

Но для того, чтобы открыть даже небольшой бизнес, необходимо иметь не только конкретные идеи, цели, опыт и знания, но и первоначальный капитал. Проблему нехватки денег на создание своего дела можно решить несколькими путями: накопить денег, занять у родственников или друзей, либо получить целевой кредит на открытие малого бизнеса.

Занимать денег у близких людей в последние годы стало не так просто: их либо нет, либо граждане хранят их в депозитах в банках или управляющих компаниях. Поэтому удобным выходом из создавшегося положения является именно подача заявки в банк на получение кредитных средств. Банки и другие кредитные организации рассматривают кредитование создаваемого бизнеса как весьма рискованное мероприятие: сложно просчитать прибыльность проекта, его окупаемость и внедрение на рынок товаров и услуг даже при наличии подробного бизнес – плана.

Документарный аккредитив

Хотите защитить себя от различного рода рисков (финансовых, коммерческих, политических), которые могут возникнуть при осуществлении торговой операции (экспорта/импорта)?

Подтвержденный безотзывный аккредитив –- обеспечивает дополнительное покрытие риска неплатежеспособности банка-эмитента и страновые риски – политические и перевода, в которых подтверждающий банк находится в стране, отличной от страны банка-эмитента. В зависимости от положений контракта, Вы можете выбрать оплату аккредитивом: до востребования, срочный (различный), путем акцепта или посредством переговоров. Резервный аккредитив – обеспечивает более длительный период оплаты.

Согласно договоренности, банк импортера обязуется осуществить плату, если экспортер сможет доказать, что компания-импортер не выполнила свои обязательства.

Гарантия платежа.

Варианты получения отсрочки платежей по кредитам

Заёмщик, обслуживающий кредит, гораздо выгодней должника.

Именно поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам, стараясь найти компромисс при возникновении сложностей в период погашения кредитного займа.

Но в данном случае очень важно обратиться в банк вовремя, не запуская ситуацию.

Если заёмщик понимает, что денег на очередной платёж по кредиту систематически не хватает, это является тревожным сигналом того, что следует срочно обратиться в банк за помощью в получении отсрочки.

Даже в том случае, если просрочка не наступает, но собственных денег всё равно не хватает или приходится одалживать на каждую оплату платежа, лучшим вариантом будет консультация специалиста банка и помощь в решении данной проблемы.

Грамотный анализ сотрудника кредитного учреждения и возможные варианты помощи в сложившейся ситуации гарантируют скорейшую помощь с погашением кредита без образования задолженностей.